接下來，我們來聊聊老爹最常被問到的第二個保險規劃問題：保額要保多少才足夠？
不過很遺憾，跟上一題一樣，沒有正確的答案。因為如果你問一個從來都沒風險經驗的人，可能覺得保險是可有可無，有買就好，沒買好像也不會怎麼樣；但若問一個曾經發生風險事故或是正需要保險理賠的人，答案可能變成保額越高越好；若再去問一個已經被保險公司拒保的人，回答可能是只要保險公司願意賣我就願意買；同樣的問題，卻有著天差地遠的答案，這就是做風險管理規劃最矛盾的心態，當你有選擇權的時候，往往不會覺得自己有需要，當你急著想要買的時候，往往已經沒什麼選擇了。我們唯一能做的，就是在風險事故發生前，先釐清上一篇文章談到的問題，確認什麼風險的發生是自己無法承受的，提早幫自己做好規劃囉！
如果針對上一篇老爹提到的三個必備的險種你想知道建議的保額，實支實付老爹已經有說了，可以的話最好做到雙實支實付甚至三實支實付；至於壽險，就要把責任量化成保額。一般來說有兩種方式，第一是利用雙十原則的第一個十，直接把自己的年所得乘以十倍當保額，假設一個年所得200萬的人，死亡保額可以規劃2000萬，這意思就是萬一今天很不幸的一個家庭的經濟支柱不在了，留下來的家人至少還是可以維持原本的生活水準10年，不至於經濟直接受到困頓；至於第二種方式則是直接計算缺口，比如說房貸還有1000萬，想留給自己父母親500萬，配偶以及小孩1000萬，這樣加總起來就得出需要2500萬的保額。最後，關於失能跟長照險，其實對於這兩個險種，網路上的筆戰從來沒少過，但老爹個人認為兩者本來就是解決不同的問題，沒辦法放在一起做比較。以認定條件、保障項目以及給付對象來區分，失能險是用失能等級表，偏向於彌補工作不能的損失，給付對象是自己，比較適合年輕人規劃；長照險則是用巴氏量表(失能)跟CDR(失智)表來認定，偏向因老化造成生活不能自理與認知障礙，給付的對象是請看護的費用，比較適合年紀長者優先規劃；所以若要問老爹，可以的話，就各規劃一半吧，一來可以分散商品認定的風險，一來也可以分散保險公司的風險囉！
當然，不論是買什麼或是買多少，一定會跟一個重要的關鍵做連動，那就是必須要付出的保費。畢竟巧婦難為無米之炊，這系列最後一篇文章，就會帶大家來討論這最常被問的第三個問題：保費要付多少才合理？
最後，別認為老爹這篇有講跟沒講一樣，實務上，當你在買保險的時候，真的有認真看待”保額”這件事嗎？假設一位30歲女性，想要投保重大疾病險，預算是一年保費1萬元，眼前有兩個選擇，一個是保額30萬的終身重大疾病險(繳費20年保障終身)，另外一個是保額150萬的定期重大疾病險(繳費20年後契約就結束)，試問你會選擇哪個呢？思考看看吧，下一篇再來做討論。
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