退休規劃報表-個案編號2

今天要跟大家分享第二個退休規劃個案，這個個案有一點複雜，過程老爹一度還算錯，一直算到半夜兩點才找到Bug，借這個機會來跟大家分享一下囉～

個案主角還是空服員，21歲進入職場，目前38歲，預計50歲就要退休，退休後希望每個月有8萬元的生活費，平均餘命設定90歲，投資報酬率一樣5%，通膨率一樣1.5%。其實老爹當下聽到她說50歲就要退休，而且每個月要有8萬收入的時候，我心裡OS孩子妳在跟我開玩笑嗎這樣缺口算出來一定爆炸，後來我才知道原來她敢這樣設定是因為她目前有一棟房子在收租，每個月固定有5萬的現金流，目前還在繳貸款，預計50歲那年繳完後就要退休！

這個案子跟第一個個案不一樣的地方在於，第一，50歲退休後她的現金流量來源只有每年60萬的租金，政府跟雇主的退休金都必須要65歲才能啟動，所以會需要多算一層，先算65歲到90歲那段，再算50到65歲那段(老爹就是這層一個正負號用錯導致鬼擋牆到半夜兩點)；至於第二個特色就是因為50歲就退休，所以她會多了國民年金被保險人的身分，退休時也就會多了一筆退休金來源。但因為她距離設定的退休時間只剩12年，加上50歲到65歲這段退休金來源只有租金，所以最後算出來目前每年必須要提撥退休的金額是46萬，她說她現在還要繳房貸，可能沒辦法提撥這麼多，於是我就跟她分析，50歲就退休其實真的太年輕了，很快就會覺得無聊，倒不如換一份工作，不要像之前那麼耗體力的，但是又是自己有興趣的，這樣一來不但持續能夠有收入的來源，還可以繼續投保老年給付條件比較好的勞保，所有問題都解決了不是嗎？

老爹提醒1.

這棟收租的房子，貸款是她跟她先生一起付，有提醒她像這種時候壽險的需求就很重要，她當時貸款的時候有投保房貸壽險，但是保額不足，會建議她跟她先生都應該把彼此的壽險保額給拉高！

老爹提醒2.

如果這棟房子的貸款是兩個人一起負擔，那是不是未來退休後每個月產生的現金流，應該一個人只能拿到2.5萬？如果是這樣的話缺口就會增加，報表就必須再做修正！

老爹提醒3.

協助做退休規劃真的很有趣，可以讓很抽象的想法轉換為明確的數字，讓我們不再是憑感覺，而是真的能夠明確的知道自己該怎麼做，才能有一個理想的退休生活囉！