退休規劃報表-個案編號1

就在昨晚，首個退休金試算個案已經出爐了喔！其實原本只是約做保單健檢，沒想到聊著聊著就談到這一塊，就當下協助客戶做了退休需求分析。這個個案特別的地方是本身是有參與勞退自提3%，同時有提供我目前帳戶的總提撥金額，所以可以做出更精確的試算。

客戶職業是空服員，22歲進入職場投保勞保，目前36歲，預計工作到65歲退休，平均餘命抓86歲，通貨膨脹率設定1.5%，投資報酬率預期5%，退休後生活費希望一個月有4萬，經過計算後算出扣除掉勞保與勞退的給付，65歲退休時自己必須準備好236萬，目前距離退休還有29年，所以從現在起每年提撥4萬元左右，就有機會依照假設完成自己的退休規劃喔！

老爹提醒1.

客戶之所以平均餘命設定86歲是因為目前的平均餘命到86，但事實上等到客戶86歲的時候，平均餘命絕對不只86，所以這樣的假設是有風險的。

老爹提醒2.

一個月四萬元夠不夠我想只能說見仁見智，本來每個人對生活品質追求程度都不一樣，若希望辛苦了大半輩子退休時可以好好享樂，建議可以把未來每年娛樂的花費像是旅費等也一併計算進去喔！這個個案算出來目前要提撥的預算並不高，其實是可以考慮拉高的喔～

老爹提醒3.

勞退新制目前15年下來的平均報酬率是2.7%，但是我的算法只能用複利2%來計算，這樣會高估蠻多的，會在未來的個案中思考有無更貼近現實的算法。