買車險送板金烤漆

這幾年老爹花了蠻多的心思，把自己的業務往產險做轉移，一直想找機會跟大家聊聊車險的投保重點！畢竟現在的物價那麼高，一台新摩托車價格動輒8萬10萬，汽車就更不用說了，早年只有進口車的價格可能破百萬，現在連很多國產車的價格也都逼近百萬，花了這麼多錢買了一台愛車，怎麼少得了幫它買一個好的保險呢？剛好今天看到這則新聞，趁這個機會帶大家來瞭解一下車險的規劃重點吧！

因為今天新聞的主題是談買車險送烤漆，所以我先從車體險談起，但話先說在前頭，車體險並不是非保不可的商品，最重要的車險其實是第三人責任險，這個就留待之後再跟大家做說明囉～

所謂的車體險，顧名思義就是保障自己的車體，有分成甲乙丙丁四種。甲式就是所謂的全險，不論發生什麼情況都有保障，但實務上投保的人非常少，因為甲乙式的差別只在於乙式少了第三人非善意的行為或不明原因這塊保障，但保費差了至少一倍，所以絕大多數的客戶是選擇乙式；至於丙式就是所謂的車碰車，跟乙式的差別就在於乙式自撞有理賠，丙式是不理賠單一事故的；最後則是丁式，就是限額車碰車，跟丙式的差別在於丙式的保額是以車子的殘值為上限，丁式則是直接買一個固定的保額，以該保額為理賠的上限。

有了初步的概念後，我們拉回來看這則新聞，所謂的"洗車"這件事情。基本上會這樣建議通常都是售車的sales，他們現在除了賣車，也會很積極的幫客戶規劃車險多賺一筆佣金，但我的經驗是他們真的不懂保險，常常幫客戶規劃錯誤！單就建議洗車這件事來說，對車主的影響其實不小，但接受sales建議這樣做的真的不在少數。所謂的洗車就是回車廠幫你重新鈑金烤漆，然後用出險的方式讓保險公司幫你支付這筆費用；可是瑞凡，天底下真的有這麼好的事情嗎？

首先，羊毛出在羊身上，車險並沒有所謂的保證續保，保險公司保有每年調整保費或是承保與否的權利。如果第一年沒有出險紀錄，隔年保費少20%，連續兩年沒有出險紀錄，保費少40%，最高是連續三年沒有出險紀錄，保費可以少60%；但反過來說，如果有肇事紀錄，保險公司也是抓三年，三年內出險一次，隔年保費維持原價沒有減費；三年內出險兩次，保費漲20%，三年內出險三次，保費漲40%！被減費60%到被加費40%，這一來一往真的差很大啊～

再者，會被影響的不只這台車的保費喔！如果同一個被保險人名下還有別台車，不好意思都會一起調漲保費喔，因為保險公司的出險紀錄是看被保險人的身分證字號，並不是車牌號碼；最後還有一個影響，就是如果出險紀錄太頻繁，是有可能會被保險公司拒保的喔！

所以拜託！要出險前請先自己盤算一下，出險真的有比較划算嗎？還是乾脆自己花點錢修一修算了呢？

後記.也許有些人看完這篇，會認為車體險的功能只是修理自己的車，既然我自己的車子我可以決定要怎麼修，那其實這個保障並不重要，這樣的觀念並不完全正確喔！因為絕大多數人都誤解了車體險最大的功能，這個留待我們下一篇再來討論吧～